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年底房贷难申请到底卡在了哪个环节

发布时间:2021-01-22 11:18:04 阅读: 来源:防火管厂家

袁媛

今年9月爆发出的银行贷款额度收紧在年底呈现出“紧上加紧”的趋势,不光二手房贷款申请难,如今连新房贷款何时放款都成了未知数,很多银行都表示“要等上两个月”!

银行没有额度放款,是贷款申请难、放款慢的主要原因。很多人对银行的贷款流程并不了解,今天融360将为大家详细介绍申请房贷的完整程序,让我们一起来看看放款慢到底是卡在了哪些环节上。

一、申请阶段。在这个阶段,申请人应当自行或委托律师向贷款银行提出贷款申请,同时提交身份证件(指居民身份证、户口本和其他有效居留证件); 有关借款人家庭稳定的经济收入的证明; 符合规定的购买住房的合同意向书、协议或其他批准文件; 抵押物或质物清单、权属证明以及有处分权人同意抵押或质押的证明; 有权部门出具的抵押物估价证明,保证人同意提供担保的书面文件和保证人资信证明等。

这一环节最容易出现的问题是借款人申请材料准备不足,补交材料会浪费一定的时间。所以有的时候贷款难并不一定是银行的原因,也有可能是借款人自身原因造成的。

二、 审查批准阶段。这时候,银行对申请人的材料进行审查,确定具有偿还能力后,决定向申请人发放贷款,并向申请人发送同意贷款批准通知书。

一般来讲,如果购买新房,与开发商有合作的银行或者是签约的银行办贷款都比较好办,相对来讲审批比较容易,审批时间也相对较短,一般是15个工作日。但是如果是二手房,需要客户自己办理抵押贷款的,审批时间一般要在一个月到两个月左右。

三、 签约阶段。申请人获得批准通知书后,应当和银行签订正式的贷款合同,如果贷款涉及担保,例如抵押或保证,还应当同时签订担保合同。

四、 放款阶段。在此过程中,贷款合同正式生效后,银行应当代借款人向住房出售单位支付房款;如果,贷款涉及不动产抵押,则贷款合同于办理完毕不动产抵押登记后方才正式生效,银行才会发放贷款。

即使签订了借款合同,借款人也不一定会很快收到银行的放款,特别是在年底额度紧张的情况下。在放款阶段,借款人通常需要排队等待放款,所以这一环节大大延长了办理贷款所需时间。

五、还款阶段。银行放款后,借款人应当按照贷款合同的规定按期偿还本息,否则银行会按照双方在贷款合同和担保合同的规定追究借款人的责任。

从以上流程来看,贷款难、放款慢,主因是第一、第二、第四阶段。但是借款人对此不必过于悲观,因为现在正处于年末,银行需要应对各种考核,额度受到了很大的限制。但是,等到明年年初,银行的规模和额度就相当宽松,贷款难的现状也会得到极大缓解。

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